תכנון פנסיוני-פיננסי לגילאי 50+
מוצרי החיסכון הפיננסי-פנסיוני של לקוחות ה50+ משלבים תכניות פיננסיות-פנסיוניות מהעולם הישן עם מוצרים מן העולם החדש ונדרש תכנון כולל עבורם. התכנון מתבצע על פי מודל מובנה ,תוך שימוש בידע וניסיון שנצבר קודם על מנת לצפות את הצרכים העתידיים השונים, להיערך אליהם ולהקטין עלויות היכן שלא צריך.
הטבות פנסיה ופיננסים ללקוחות בגיל פרישה
הפקדה לקופת גמל-
מי שמקבל פנסיה מוקדמת יכול לבצע הפקדה בשיעור של 16% ולקבל הטבת ניכוי + זיכוי בגובה 35%.
סכום מקסימלי לקבלת ההטבה 2752 ₪ בחודש ע"פ תקרות שנת 2015 ובכפוף לפקודת מס הכנסה.
קצבה מזכה-
הפטור שניתן בגין הקצבה תלוי במימוש הפטור על כספי הפיצויים ב32 שנות העבודה האחרונות, בהנחה ולא מומשו כספי פיצויים הפטור המקסימלי שניתן לקבל לקצבה הוא 3680 ₪ במונחי שנת 2015, הפטור יעלה בהדרגה למקסימום בשנת 2025 ויעמוד על 5668 ₪ במונחי תקרות שנת 2015.
השקעה מסוג אחר-
בעקבות תיקון 190 שעבר בשנת 2012 שבה אפשרות המשיכה עבור סכומים שהופקדו לקופת גמל, כיום על מנת לבצע משיכה מקופת גמל לא משלמת יש לבצע היוון ולמשוך את הכספים, ישנם 2 תנאים למשיכה:
א.גיל 60.
ב.פנסיית מינימום בסך 4481 ₪ במונחי 2015.
מי שעומד בשני תנאים אלו יכול להפקיד סכום כסף פרטי ולהנות מפטור על הסכום שהושקע + רווחים בגובה הפטור שלא נוצל לקצבה ובמידה וכל הפטור לקצבה נוצל ישלם 15% מס נומינלי על הרווחים.
תכנון פרישה
בעת הפרישה נדרש תכנון מסודר מבחינת מיסוי כספי פיצויים ותכנון הנכסים הנותרים כגון כספי תגמולים והשתלמות, כמו כן נדרש להחליט האם יש לממש את זכויות הקצבה בקרן הפנסיה/קופת הביטוח או לחילופין לממש את הכספים בצורה הונית.
שירות התכנון הפנסיוני נותן פתרון נכון לפרישה היות ואנו מקבלים את כל הנתונים שמייצרים לנו תמונה מלאה של תיק הלקוח,כמו כן ע"פ צורך אנו נעזרים בייעוץ חיצוני של רו"ח צביקה משבנק מומחה במיסוי פרישה ובמקרים מורכבים ניתן לתאם פגישה עימו (בתשלום).
מוצרים מיוחדים
איחוד קופות-
אחת התופעות של עמיתים רבים היא ריבוי קופות מסוגים שונים כגון: קרנות פנסיה, קופת גמל ,פוליסות מנהלים ועוד. קופות אלו בחלקם קטנות גובות דמי ניהול גבוהים ומייצרות אי-סדר בתיק הלקוח שכולל ניירת מיותרת, כעת ניתן לאחד את כל הקופות תחת מספר עמית אחד, כל זכויות העמית מבחינת נזילות, הטבות מיסוי נשמרות בנוסף העמית מקבל מקדם קצבה אופציונאלי לשימוש בעתיד.בשלב זה המוצר פתוח לגילאי 60+.
פוליסת חסכון והשקעה עם הטבת מס-
פוליסת חסכון וההשקעה הינו המוצר הצומח ביותר בשנים האחרונות, לא רבים יודעים אך ניתן לקבל הטבת מס שנתית מקסימלית ולחסוך מס רווחי הון בסך 4140 ₪, ההטבה הינה שנתית ובטווח השקעה בינוני-ארוך ניתן לחסוך עשרות אלפי שקלים, ההטבה ניתנת לבני 67+ בכפוף לפקודת מס הכנסה 125ד.
קצבה מוכרת פטורה ממס-
ניתן להפקיד סכום כסף פרטי ולקבל ממנו קצבה חודשית לכל החיים פטורה ממס הכנסה!! כולל הבטחת קצבאות למוטבים, הגיל המינמלי לקבלת הקצבה הוא:60, אישור הפטור על הקצבה ניתן מפקיד השומה ובכפוף לפקודה.