top of page
קופות גמל:

 

עד שנת 2008 קופת הגמל הוגדרה כמוצר הוני, בשנת 2008 הגדרתה שונתה לקופה לא משלמת לקצבה, קופת גמל ניתן לפתוח במעמד עצמאי או שכיר בהתאם לצרכי הלקוח.

יתרונות המוצר:

  • פטור ממס רווחי הון בגובה התקרה.

  • הטבות מס בהפקדה.

  • ניתנת למשיכה בתנאים מסויימים גם כספים שהופקדו לאחר שנת 2008.

  • ניתן להשתמש בקופת הגמל כחסכון חודשי לדוגמא לנכדים.

  • דמי ניהול נמוכים יחסית למכשירים אחרים בשוק ההון.

  •  מגוון מסלולי השקעה לבחירה בהתאם  למאפייני העמית, כמו כן ניתן לבחור את מנהל הקופה (בית ההשקעות/חברת ביטוח) לאחר בדיקת התשואות שהציגו בעבר.

קרנות השתלמות:

 

קופה הונית לטווח השקעה בינוני, כלומר נזילה בתום 6 שנים או 3 שנים בגיל פרישה, ניתן לפתיחה במעמד עצמאי או במעמד שכיר בהתאם לסטטוס העמית.

יתרונות הקרן:

  • פטור ממס רווחי הון בגובה התקרה.

  • הטבות מס בהפקדה.

  • דמי ניהול נמוכים יחסית למכשירים אחרים בשוק ההון.

  • מגוון מסלולי השקעה לבחירה בהתאם  למאפייני העמית, כמו כן ניתן לבחור את מנהל הקופה (בית ההשקעות/חברת ביטוח) לאחר בדיקת התשואות שהציגו בעבר.

קרן פנסיה/ביטוחי מנהלים:

 

קופות לקצבה שיודעת לשלם קצבה חודשית לעמית החל מגיל 60, ניתנות לפתיחה במעמד עצמאי או שכיר בהתאם לצרכי העמית.

יתרונות:

  • פטור ממס רווחי הון בגובה התקרה.

  • הטבות מס בהפקדה.

  • בביטוחי מנהלים מקדם קצבה מובטח החל מגיל 60 להפקדות חדשות, בביטוחי מנהלים ותיקים קיים מקדם לפוליסות שנפתחו עד 31.12.2012.

  • מגוון מסלולי השקעה לבחירה בהתאם  למאפייני העמית, כמו כן ניתן לבחור את מנהל הקופה (בית ההשקעות/חברת ביטוח) לאחר בדיקת התשואות שהציגו בעבר.

  • בקרן הפנסיה ישנם כיסויי ביטוח מובנים  למקרה נכות או פטירה.

מוצרים

 

תכנון פנסיוני מתבצע בשתי רבדים, הרובד ראשון הינו חסכון פנסיוני-פיננסי ומתייחס למוצרים הבאים:קצבה חודשית ,קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל, קרנות השתלמות, תוכנית חסכון חודשית, תיקי השקעות ופוליסות חסכון.
 

הרובד השני הינו בא לתת מענה למצבי סיכון בלתי צפויים ומתייחס למוצרים הבאים:ביטוח חיים, ביטוח אובדן כושר עבודה, ביטוח בריאות ,ביטוח סיעוד, ביטוחי תאונות אישיות ועוד...

תיקי השקעות:

 

מוצר לניהול כסף פרטי ע"י בית השקעות, הכסף נזיל בכל עת ומנוהל בחשבון שנפתח לצורך ההשקעה בסניף הבנק של הלקוח,
 

יתרונות:

  • קביעת רמת סיכון מוגדרת והעברת האחריות לניהול התיק לגורם מקצועי.

  • הקטנת עלויות עמלות קניה/מכירה ועמלת משמורת שבד"כ עלותם נמוכה יותר בתיק מנוהל לעומת תיק מיועץ.

 

 

 

ביטוח חיים:

 

פוליסת ריסק שניתן לרכוש בנפרד או בשילוב עם מוצר חסכון, נותנת מענה למצבים בלתי צפויים בעתיד לעמית ולמשפחתו.

יתרונות:

  • ניתן לקנות סכום ע"פ צרכי העמית אין כפל ביטוח, מדובר על פיצוי כספי שאינו מתקזז עם תשלומים אחרים.

  • ביטוח חיים ניתן להקטנה/הגדלה/ביטול ע"פ השתנות סטטוס המשפחה

  • הטבת מס על תשלום ביטוח החיים.

 

 

 

 

פוליסות חסכון וחסכון חודשי:

 

מוצר לניהול כסף פרטי ע"י בית השקעות/חברת ביטוח, הכסף נזיל בכל עת ומנוהל בחשבון שנפתח לצורך ההשקעה בחברת הביטוח הנבחרת.
 

יתרונות המוצר:

  • קביעת רמת סיכון מוגדרת והעברת האחריות לניהול התיק לגורם מקצועי.

  • אין עמלות בנקאיות כגון : עמלות קניה/מכירה ועמלת משמורת.

  • דמי ניהול נמוכים.

  • שינוי מסלולים אינו כרוך בתשלום ואינו מהווה אירוע מס.

  • הקטנת תשלום מס רווחי הון לבני 67 פלוס.

  • אפשרות לקבלת הכנסה חודשית קבועה "אנונה".

 

 

 

 

ביטוחי בריאות:

 

פוליסת בריאות נותנת מענה כספי למצבי בריאות עתידיים עבור העמית ובני משפחתו, פוליסת הבריאות משלימה את השירות הרפואי שניתן ע"י קופות החולים והמדינה.

 יתרונות:

  • כיסוי לניתוחים פרטיים החל מן השקל הראשון לכל חיי המבוטח.

  • ביצוע ניתוחים ללא השתתפות עצמית

  • כיסוי לתרופות מצילות ומאריכות חיים שנמצאות מחוץ לסל הבריאות ואינן מכוסות ע"י קופות החולים.

  • כיסוי לכל הפרוצדורות לרופאים שבהסדר ושלא בהסדר.

 

 

ביטוח סיעוד:

 

פוליסת פיצוי חודשי למקרה סיעודי, נותנת פיצוי חודשי ע"פ בחירת המבוטח. החל מקרות מקרה הביטוח או תשלום  חודשי משלים לביטוח סיעודי שקיים בקופות החולים לתקופה מוגבלת.
 

יתרונות המוצר:

  • עלות חודשית קבועה.

  • סכום פיצוי אינו מתקזז עם תשלום אחר.

 

bottom of page